商业车险价格明细是如何计算的？

商业车险价格明细的计算涉及多个因素和险种。

车辆损失险，费用计算有两种方式。按新车算，保费等于（基础保费+车辆购置价×费率）×优惠系数，车辆购置价是裸车价加购置税；按实际价值算，车损险费用等于基础保费+（投保时新车购置价-折旧金额）×费率，折旧金额是新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数。

盗抢险，费用计算是基础保费+裸车价格×费率。

玻璃单独破碎险，进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%。

车身划痕险，车身划痕险费率的保险金额有 2000 元、5000 元、10000 元或 20000 元，由投保人和保险人协商确定，不同价格的车在不同车龄下保费不同。

第三者责任险，根据投保额度价格不同。

车上人员责任险，每人保费 50 元，按车辆实际座位数填写。

自燃险，费用计算是新车购置价×0.15%。

不计免赔特约险，费用是（车辆损失险+第三者责任险）×20%。

新规商业车险保费计算，个人车辆最终费率浮动系数等于赔款记录系数 A×险别系数 B×车型系数 C×1+交通违法记录系数 D。

以一辆五座家庭自用汽车为例，车龄 5 年，投保 10 万元车损险及 10 万元商业三者险，标准保费 3007 元。上一年度未发生赔款，且无交通违法记录等，最终费率浮动系数 0.57，应交纳保费 1713.99 元；连续 3 年无赔款发生，保费下浮至 1428.33 元。若有三次闯红灯违法记录，最终浮动系数 0.627，应交纳保费 1885.39 元；若发生过一次醉酒驾驶违法，最终费率浮动系数 0.741，应交纳保费 2228.19 元。

交强险，私家车正常价位 950 元，根据地区和出险情况定价。

商业险价格与个人投保险种、保额、出险情况、交通违章情况直接相关。

车损险价格受车型、车价影响，十万元左右的车保费一般 1000 多元。

车上人员责任险，驾驶位每 1 万元保额保费 40 元，乘客位每 1 万元保额保费 27 元。

划痕险保额有 2000、5000、10000、20000 四个档次，保费受汽车价格等因素影响。

车险综合改革前，影响商业车险保费的因素有基准保费、NCD 因子、自主核保系数、渠道系数、交通违法系数等。改革后，主要因素有基准保费、NCD 因子、自主定价系数、交通违法系数等。

基准纯风险保费对保费有影响，每 2-3 年常态化调整。

附加费用率看购买的附加险，改革后由 35%降低至 25%。

NCD 因子赔付记录范围由前 1 年平滑为前 3 年。

自主定价系数根据保险公司自身数据确定，范围为[0.65－1.35]，后续适时完全放开。

交通违法系数仅部分地区采用，根据交通违法情况和次数浮动。